9月22日，银保监会网站信息，银监会此前公布《银行业监管评级方法》，大体上对金融机构机构监管评级工作中实现标准。

　　《办法》设定了公司治理结构与管理方法品质等九项评级要素，将监管评级結果分成1-6级和S级，并注重依据金融机构评级等级的多少，规定监管机构采取有效抗压强度的监管对策和行動，对评级较弱金融机构立即采用风险纠正措施，重视“初期干预”。

来源于：银保监会网站

　　设定九项评级要素

　　《办法》要求，银行业监管评级要素包含资产充裕(15%)、资产质量(15%)、公司治理结构与管理方法品质(20%)、赢利情况(5%)、流通性风险(15%)、销售市场风险(10%)、大数据应用(5%)、网络科技风险(10%)、机构多元化要素(5%)共九项要素。

　　从评级要素內容看，招联金融顶尖研究者董希淼剖析，对比2014年的监管评级标准，评级要素关键转变反映在三层面。

　　一是将原“管理方法品质”要素改动为“公司治理结构与管理方法品质”，集中体现监管单位对银行业公司治理结构的十分重视。

　　二是增加“大数据应用”要素，这说明下一步监管单位将增加大数据应用监管幅度，提升银行业数据信息真实有效、精确性、一致性，并以此来做为评定金融机构风险经营管理模式的基本。

　　三是增加“机构多元化要素”，有利于进一步执行多元化监管。

　　评级結果分成1-6级和S级

　　《办法》明确提出，银行业监管评级結果分成1-6级和S级，在其中，1级进一步细分化为A、B2个级别，2-4级进一步细分化为A、B、C三个级别。评级結果为1-6级的，标值越大体现机构风险越大，必须 越高水平的监管关心。正处在资产重组、被对接、执行销售市场撤出等情形的银行业经监管机构评定后立即列入S级，不参与当初监管评级。

　　监管评级综合性评分在90分(含)至100分成1级；75分(含)至90分成2级；60分(含)至75分成3级；45分(含)至60分成4级；30分(含)至45分成5级；30分以内为6级。

　　在其中，综合性评级結果为5级和6级，表明金融机构为高风险机构。评级結果为5级，表明金融机构销售业绩主要表现偏差，存有十分明显的难题，必须 采取有效措施开展风险处理或援助，以防止造成破产倒闭的风险；评级結果为6级，表明金融机构存在的不足极其不容乐观，很有可能或早已产生信誉困境，比较严重危害金融机构顾客和别的顾客合法权利，或是很有可能严重威胁金融业纪律、危害群众权益。

　　监管评级結果将怎么使用？

　　《办法》确立，监管机构能够 依据监管评级結果，依规采用有关监管对策和行動。在监管对策设定层面，《办法》依据金融机构评级等级的多少，依照监管资金投入逐渐增加的标准，规定监管机构采取有效抗压强度的监管对策和行動。

　　既要关心评级不错金融机构有可能出现的缺点和风险迹象，增加监管追踪和风险提醒；也需要对评级较弱金融机构立即采用风险纠正措施，重视“初期干预”，防止风险恶变、扩散，避免风险安全隐患演化为比较严重难题；而针对早已发生个人信用困境、比较严重危害金融机构顾客和别的顾客合法权利及金融业纪律平稳的金融机构，则应妥当制订执行风险处理计划方案，依据详细情况，严格按照依规分配资产重组、推行对接或执行销售市场撤出。

　　设定评级結果等级限定

　　为保障对金融机构风险具备主要危害的突发状况和不利条件获得立即、有效体现，《办法》要求执行评级結果等级限定要求和动态性调整管理机制。

　　在评级結果等级限定层面，针对关键监管指标值不符合“底线形”监管规定，发生党建工作比较严重减弱、公司治理结构匮乏、产生重特大涉刑案子、会计或数据造假难题比较严重等重特大负面信息要素比较严重危害机构稳健经营，风险解决显著不到位、关键监管现行政策和规定贯彻落实不及时等情形的金融机构，监管机构能够 对按评级要素评分得到的评级基本結果开展调节，限定评级結果的等级。

　　在评级結果动态性调整管理机制层面，在本年度评级中间，针对风险或经营管理模式产生重点转变的金融机构，监管机构在充足事先评定、制订健全实施方案的根基上，可依照要求程序流程对金融机构近期一次监管评级結果开展日常动态调节，提高监管评级的及时性和敏感性，为立即、合理采取有效监管对策给予根据。

（文章内容来源于：中国证券报）

文章内容来源于：中国证券报
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